Claudio Ramírez
"Somos una empresa regionalista y la matriz de la empresa siempre va a estar acá, en Valparaíso", comenta el gerente general de la Mutual de Seguros, Gonzalo Basaure, que además de repasar el crecimiento del mercado asegurador, manifiesta su inquietud por las estafas piramidales que han afectado al sistema financiero y también por las pensiones.
- ¿Cómo ha evolucionado la industria del seguro en estos últimos años con la incertidumbre económica que se vive en el país y en el exterior?
- El 2015 fue un buen año para la industria y en particular para nosotros. Se generaron los rezagos propios de la incertidumbre, ya que cuando ésta es mayor se potencia mucho lo que es el seguro.
- Entonces, ¿estos climas de incertidumbre no afectan tanto a los seguros como a otras áreas de la economía?
- Creo que acá se ha dado el gatillante de que mucha gente hoy día ha tenido la posibilidad de pensar en jubilar por diversas circunstancias. Y se han ido produciendo las rentas vitalicias dejando un poquito de lado el retiro programado. Optan por eso y se ha generado una buena masa. Con eso disminuye un poco la incertidumbre, sin embargo lo que hemos visto, dejando de lado los seguros previsionales, es que hemos aumentado casi un 20% nuestras ventas, nuestra prima directa
- ¿A qué se debe esto entonces?
- Tenemos rentas privadas que son de inversión y son grandes primas que entran. La rentabilidad que está dando hoy el sistema bancario es menos que el IPC, entonces lo que uno busca es siempre mitigar la incertidumbre y esos te los están dando ciertas organizaciones y entidades como las compañías de seguros y en especial, por ejemplo, la Cuenta Única de Inversión que es una mecánica muy interesante en esto, donde uno aporta una prima y perfectamente se pueden hacer aportes con una tasa de rentabilidad que pueda ser garantizada. Nosotros tenemos garantizada una tasa de 3% más UF por lo que nominal podría ser 6,5% a 7%.
- Ahora, hay personas que optan por mayor rentabilidad con el riesgo que eso conlleva. ¿Cómo analizan las estafas que se ven hoy con estructuras piramidales?
- Eso es un punto. Álvaro Clark, el exsuperintendente habló que el tema más delicado que tenemos en Chile es la educación financiera y así lo estableció también el actual superintendente. Una persona que carece de esa educación cae en estos juegos piramidales y es muy lamentable porque el mejor vendedor de este sistema son los mismos clientes. Lo vimos con AC Inversions y otras cuantas más.
- Falta legislar además de educación financiera...
- La Superintendencia dice: bueno, la verdad es que son entidades privadas y no tenemos muchas facultades. A ver, yo creo que la fiscalización debe ser transversal. A nosotros se nos solicita el debido cuidado, y también deben preocuparse de la ciudadanía. Si hay entidades que están haciendo un juego financiero extraño, fuera del marco, también sería bueno echarle una mirada y no solamente la superintendencia, sino que también el SII. (...) Cuando se genera un sismo financiero es tremendo para el cliente que generalmente son personas de mucho esfuerzo. Se gatilla todo esto y se genera una corrida de un mercado financiero oculto y no regulado.
- ¿Esto los afecta en términos de su operación?
- No nos afecta porque hemos tenido un incremento, pero sí lo que puedo decir es que la gente se muestra más escéptica que antes, pregunta más y se junta varias veces con nosotros antes de tomar una decisión.
- Las personas, en general, manejan este tipo de herramientas, ¿tiene alguna noción?
-Pienso que las personas hoy están más empoderadas que antes y la gente siempre está preocupada de dónde va a meter su dinero. Y entiende muy bien eso.
- ¿Cómo se evalúa el tema de la gestión de riesgo y el control interno de las compañías?
- Hay varios temas que nos son menores. La parte bancaria está muy bien regulada. La regulación es importante porque hay varios pilares que sustentan la plataforma como los gobiernos corporativos, o sea un director o consejero de una entidad debe conocer el negocio y tiene que preocuparse de la estrategia de la empresa. Debe compenetrarse porque ,si no lo hace, puede desaparecer como director y las penas no son menores. Tenemos riesgo de crédito, reputacional, de mercado y hay que mitigarlos. Cada compañía debe tener un gerente de riesgo.
- ¿Qué es lo que preocupa?
- Lo preocupante son los calces, calzar la rentabilidad que se está ofreciendo. Allí hay un riesgo de tasa que es lo preocupante. Se está hablando y el propio Osvaldo Macías, superintendente de Pensiones, ha colocado en tabla y que ojalá se concrete, aperturar las inversiones, buscando mejores instrumentos y así aumentar la rentabilidad.
-Qué visión tiene de esta normativa de los peruanos de sacar el 95% de su pensión cuando se jubilan..
-Cada país tiene su propio ordenamiento y siendo uno ordenado y con educación financiera puede ser, pero es peligroso porque podría generar pobreza y la idea de los sistemas previsionales, tanto el reparto como el privado, es prolongar una mejor calidad de vida. No lo comparto mucho. Puede haber muchas circunstancias como presiones familiares o de otro tipo
Hoy las AFP son fuertemente cuestionadas y el sistema está en tela de juicio, ¿Cuál es a su juicio es la fórmula para lograr una mejor pensión ?
-¿La tasa de reemplazo va a ser del 100%? Nunca. Acá es del orden del 30% a 40% es baja. Existen instrumentos para mejorar las pensiones, pero hace falta educación financiera y lo importante ojalá es poder incorporarlo en la enseñanza, explicarle a las personas el mercado, etc.